Vier Disziplinen, die zusammen Ihre Vermögensführung tragen.
Geldiro ist keine Universalkanzlei. Wir beschränken uns bewusst auf vier eng verbundene Bereiche, in denen wir tiefe Expertise vorhalten. Was über diese Bereiche hinausgeht, vermitteln wir an ein sorgfältig ausgewähltes Netzwerk von Steuerberatern, Notaren und Anwälten.
Strategische Vermögensplanung
Bevor wir über Anlagen sprechen, machen wir uns ein vollständiges Bild. Wir erfassen sämtliche Vermögensbestandteile, Verbindlichkeiten, laufenden Einnahmen und Ausgaben — und stellen sie in einen klaren Zusammenhang mit Ihren Zielen.
Aus dieser Analyse entsteht eine ganzheitliche Finanzplanung, die als Kompass für alle weiteren Entscheidungen dient. Sie wird mindestens jährlich überprüft und an Veränderungen Ihrer Lebenssituation angepasst.
Typische Bestandteile
- Vollständige Vermögensbilanz mit Risikoanalyse
- Liquiditätsplanung über mehrere Zeithorizonte
- Cashflow-Modellierung bis zum Ruhestand und darüber hinaus
- Steuerliche Einordnung in Zusammenarbeit mit Ihrem Steuerberater
- Versicherungs-Check auf tatsächlichen Bedarf
Evidenzbasierte Anlagestrategie
Unsere Portfoliokonstruktion folgt nicht der Schlagzeile, sondern jahrzehntelang dokumentierter Kapitalmarktforschung. Wir glauben an breite Diversifikation, niedrige Kosten und eine konsequente Umsetzung über alle Marktphasen hinweg.
Wir nutzen vorwiegend kostengünstige ETFs und Indexfonds, kombiniert mit gezielten Faktorprämien (Value, Size, Quality). Die Allokation orientiert sich an Ihrem persönlichen Risikoprofil, das wir gemeinsam in einem strukturierten Verfahren erarbeiten.
Was wir nicht tun
- Kein aktives Handeln auf Basis kurzfristiger Marktprognosen
- Keine Empfehlungen einzelner Aktien als Spekulation
- Keine strukturierten Produkte mit intransparenten Kostenstrukturen
- Keine Provisionen, keine Vermittlung von Versicherungsprodukten zur Geldanlage
Ruhestandsplanung mit langem Atem
Der Übergang in den Ruhestand ist die finanziell heikelste Phase im Leben. Ein Fehler hier lässt sich später kaum noch korrigieren. Wir kalkulieren Ihren konkreten Bedarf, identifizieren Versorgungslücken und entwickeln eine Entnahmestrategie, die Sie bis ins hohe Alter trägt.
Dabei berücksichtigen wir gesetzliche, betriebliche und private Vorsorge, mögliche Kapitalauszahlungen, Immobilienerträge und die steuerliche Gestaltung des Renteneintritts.
Kernfragen, die wir mit Ihnen klären
- Wann können Sie sich den Ruhestand realistisch leisten?
- Wie viel können Sie monatlich entnehmen, ohne das Vermögen vorzeitig aufzubrauchen?
- Welche Reihenfolge der Entnahmen ist steuerlich optimal?
- Wie viel Liquiditätspuffer ist notwendig, um Marktphasen aussitzen zu können?
Vermögensübertragung & Nachfolge
Vermögen, das über Generationen weitergegeben wird, braucht eine geordnete Struktur. Wir begleiten Sie bei der Vorbereitung der Übertragung — von der grundsätzlichen Strategie bis zur konkreten Umsetzung in Zusammenarbeit mit Notaren und Steuerberatern.
Schenkungen, Nießbrauchsmodelle, vorweggenommene Erbfolge, Familiengesellschaften — die Wahl der Instrumente hängt stark von Ihrer persönlichen Situation und Ihren Zielen ab.
Themen, die wir gemeinsam betrachten
- Klärung der familiären Vorstellungen und Ziele
- Strukturierung des Vermögens vor Übertragung
- Nutzung von Freibeträgen über mehrere Generationen
- Absicherung des überlebenden Ehepartners
- Pflichtteilsregelungen und Gestaltungsspielräume
Das Erstgespräch bei Geldiro.
Ein erstes Kennenlernen dauert ca. 45 Minuten, ist für Sie kostenfrei und unverbindlich. Wir besprechen Ihre Ausgangssituation, klären gegenseitige Erwartungen und prüfen offen, ob eine Zusammenarbeit für beide Seiten passend ist.